维度租房分期真实利率有多高教你一招算明白
融360
毕业啦,终于可以搬出宿舍,拥有属于自己的小窝。
可真正租房时才发现,押一付三真的是压力山大啊。
于是乎,不少平台瞄准这一需求,纷纷推出了租房分期贷款,用低利率吸引用户。
像某租房分期产品就宣称年利率只有6.27%,着实吸引人。
可真的有那么优惠吗?今天融360小编就带大家算一笔账。
1. 租房分期年利率只有6.27%?实际利率是其2倍!
小编有个朋友今年大学刚毕业,在帝都跟同学合租了一套两居室,每个月租金一共7000元。
季付的话,押一付三加上服务费,他和同学首付需要缴纳34720元,其余每次缴纳21000元。
一次性付这么多钱,对于两个刚毕业的大学生来说显然吃不消。
中介称使用某租房分期贷款,第一次付款时押一付一,并且缴纳第一个月的服务费共计14392元。
从第2个月到第12个月,他每月需要还款7855.48元。
使用分期不仅可以月付房租,而且年利率只有6.27%,利息低又能缓解房租的压力,听起来既方便又划算。
可是,租房分期的年利率真的有这么低吗?我们来做一个计算就知道了。
按照该租房分期平台上展示的,朋友从该分期平台贷款金额总计为:(每月房租+每月服务费)*11= (7000+4704/12)*11=81312元。
一年下来,他累计支付分期手续费:6.27%*贷款总额82312=5098.26元。
但是,请注意,这81312元贷款,朋友并没有用一年。事实上,除了第一个月用足了81312外,剩余11个月,他每个月使用的本金都是递减的:
也就是说,他虽然从平台借了81312元,但由于每个月都还了一部分本金,他实际使用的本金远远低于这个数。
实际平均每月使用本金数应为:
(81312+73920+66528+…+22176+14784+7392)/12个月=40656元。
所以,他的这笔分期贷款的实际年利率=6.27%* 81312/40656=12.54%!整整是其宣称年利率的2倍!
2. 教你2招,人人都会的分期实际利率计算法!
不想被忽悠,要学会自己计算实际利率。
可是上面的计算方法好复杂,可能有朋友看完都崩溃了。
其实计算分期实际利率,还有2种比较简便的计算方法!
我们依然以上面数据为例。打开Excel表,按照下面格式输入三列:
计算年手续费率时,在EXCEL表格中插入IRR公式,并选定“手上可用现金”下的那一整列数字,算出月IRR是1.03%!
再乘以12,就能算出租房分期实际年化利率是12.36%!
除此之外,在日常生活中,如果想快速计算出自己使用分期消费或贷款产品的实际利率,有一个民间算法可以估算出大概数字:就是用账面利息的两倍再减1。
真实年利率=每月费率*12*2-1=(6.27%/12)*12*2-1=11.54%
这个方法可以帮助你快速计算出大概的利率,适用于日常消费场景。
最后小编再次提醒大家,如果你使用分期消费,无论是租房还是购物,一定要清楚自己的实际利率,千万别再被忽悠了!
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