互联网金融频现银行年报60万亿存款保卫战打响

编者按：互联网金融是2013年最火爆的话题，其冲击也在上市银行的年报中明显体现。记者翻阅已经公布的11家上市银行的年报，“互联网金融”，“网络金融”的字眼频频出现，而在各家银行描述2013年利润受到侵蚀的因素中，互联网金融更是充斥字里行间。

根据同花顺统计的数据，已公布年报的11家银行2013年存款总额为64.45万亿元，2012年这一数字为60.05万亿元，增长了4.4万亿元。2011年，这11家上市银行的存款总额在53.73万亿元，也就是说2013年比2012年存款少增加1.92万亿元。这其中，对活期存款形成猛烈冲击的类余额宝互联网金融产品难逃关系。

行走的活期存款

在与类余额宝等互联网金融产品的厮杀中，活期存款似乎败下阵来。

相关统计显示，货币市场基金收益率明显高于活期存款利率，利差平均在5个百分点左右。根据天弘基金数据，3月28日余额宝七日年化收益率为5.415%，而目前银行活期存款利率为0.35%，天弘基金客服人员称，据此计算，余额宝的收益率与活期存款利差超过5%。

在这样的面对面搏杀中，银行活期存款显得力不从心。

招行年报称，截至2013年12月31日，该行零售客户存款占客户存款总额的比例为34.89%，比2012年年末下降1.66个百分点。

平安银行年报数据显示，2013年活期存款总额为3802.75亿元，同比增长11%，2012年平安银行的活期储蓄总额较2011年的2047.44亿元同比增幅高达25.11%。其中，2013年平安银行累计获得来自公司客户的活期存款总额为2757.75亿元，相比于2012年的2573.51亿元，仅仅增加了7.16%。不过，个人客户在该行的活期存款总额为1045亿元，其规模较2012年的852.12亿元同比增长22.64%，仅比前一个年度的23.36%略低。

截至报告期末，交行公司存款占比为67.39%，比年初下降0.3个百分点；个人存款占比为32.49%，比年初上升0.31个百分点。从期限结构上看，活期存款占比为45.08%，比年初下降0.48个百分点。

农行年报称，个人活期存款方面，2013年为34373.95亿元，较2012年有所增加，但是占比为29.1%，相较2012年的占比29.6%略有下降。

工行2013年第四季度的存款余额环比三季度下降0.5个百分点，2013年末活期存款增加2402.71亿元，增长3.5%。个人活期存款为29947.41亿元，较2012年28001.69亿增长1945.72亿，占比均为20.5%不变。

截至2013年年末，建行客户存款总额为122230.37亿元，增幅7.76%，较上年末下降5.81个百分点。

从总量上来看，2013年的存款格局仍未有大的改变，在存款总额的排名中，工行、农行、建行、中行、交行仍然占据前五位。只是相比于2012年年末的数字，农行和建行的位次发生了变化，农行超越建行位居第二。

业内人士分析称，货币市场基金的功能和体验越来越接近于银行存款，货币市场基金普遍实现了T＋0功能，在流动性上基本与活期存款相当，未来活期存款将面临越来越大的分流压力。

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