私人银行下一个十年全球资产配置将成为竞争门槛

发布时间：2020-03-26 14:06:41 阅读：次来源：榛子厂家

3月11日，兴业银行(601166,股吧)宣布与瑞士隆奥银行签署私人银行业务战略合作协议。据不完全统计，目前至少有中行、交行、招行、平安和兴业等银行已经在私人银行领域推出了面向高端客户的全球资产配置服务。

利率市场化大潮之下，私人银行业务的重要性与日俱增，各银行对私人银行客户的争夺也日益激烈。

据银联信最新报告显示，大型银行在私人银行客户数量上仍占私人银行业务的主导地位。除交行和建行未公布相关数据外，工、农、中三家大型银行私人银行客户数量均超过2万户，中行更是超过了4万户。中信银行(601998,股吧)、光大银行(601818,股吧)与招商银行(600036,股吧)成为股份制银行领头羊，私人银行客户数量均超过1万户。在私人银行客户的扩展方面，兴业银行与民生银行(600016,股吧)2013年增速均超过了100%，兴业银行增速甚至近200%。

2013年《胡润私人财富管理白皮书》中文版中明确揭示：中国的高净值人士已超过105万人，在这个人群中配置离岸资产的比例已经达到33%，即每三个富有人士中就有一个配置了离岸资产，并且多是以房地产形式进行配置和储备的。

银联信的调查显示，国内高端客户生活方式的变化显著。私人银行客户最为关心的问题集中于自己和家人的健康、企业经营发展和子女培养等方面，最受客户欢迎的增值服务依次是医疗健康、定制旅游、法律税务等。最受客户欢迎的客户活动依次是境外旅游、养生讲座以及美食体验等。“对于高端客户来说，国内投资手段中，股市和楼市的投资机会未来并不明显，而在北京等大城市爆发的环境问题也一定程度推高了富人海外置产的趋势。”某股份制银行私人银行人士告诉记者。

除此之外，造成股份制银行集中加入全球资产配置“战圈”的原因还在于越来越高涨的理财业务资产配置化的趋势。随着理财业务在国内日趋成熟，资产配置理念开始深入人心。国内已经有招商银行等将资产配置理念引入传统私人银行客户之外的“贵宾理财”层面。理财客户的日趋成熟使得多家银行管理层明确表态看好资产配置服务的未来前景。

大银行中，中国银行的“中银私享·平行理财”全球资产配置服务方案，是由中国银行集团境内和境外机构共同为私人银行客户提供中银全球一体化理财规划方案，即境内与境外两地投资、人民币与外币双币分布、资本市场与货币市场双市配置的平行资产配置管理方案。中行的海外网点优势使得该项服务的推出“顺理成章”。在股份制银行方面，招商银行凭借前期在香港、伦敦、新加坡等地设立的网点，其私人银行今年联同招银国际、永隆银行、香港分行等建立起跨境金融服务平台，搭建起开放式的全球财富管理平台、投资交易和产品平台，为私人银行客户提供了境外投资体验和全球资产配置方案。

招商银行零售银行部副总经理、私人银行部常务副总经理王菁日前在招行新加坡分行开业时曾明确表示：“我们要随着客户一起走出去”。王菁表示，决定收益的七成以上因素是“大类资产组合”，即多少比率的资产放在固定收益类、权益类、另类投资类、现金类以及在哪些大的区域进行投资。因此对私人银行来说，加强对全球市场层面的业务已是必需。

不得不提的一点是，在全球资产配置层面，中资银行必须面对的是外资银行的直接竞争，而且是在别人的“主场”。面对国内富裕阶层数量的爆发性增长，以稳健保守闻名于世的瑞士私人银行界，近年来也加速了进入中国市场的进程。

继瑞士宝盛银行之后，隆奥银行也以与兴业银行全面合作的形式进入了中国私人银行市场。隆奥银行来自私人银行发源地瑞士，拥有218年历史，管理资产超2000亿美元，在全球有24个办事处和覆盖全球的私人银行业务服务网络，在全球银行业界被视为最古老和最佳的私人银行。

根据合作协议，兴业与隆奥银行双方将在私人银行客户全球资产配置、产品设计、海外高端增值服务等领域展开密切合作。借助瑞士隆奥银行开放式产品和服务平台，兴业银行将为其中国的高净值客户提供更加完善的境外私人银行服务，进一步满足中国境内客群需求；条件成熟之时，兴业银行也将为瑞士隆奥客户提供面向中国市场的各类投资与增值服务。

仅仅在兴业银行宣布与隆奥银行签约的半月前，平安银行(000001,股吧)也高调推出了其GWS全球投资管理平台。凭借着综合金融优势，平安银行的零售业务虽然起步较晚，但广受业界关注。“GWS平台将为私人银行客户开启全球投资视野，提供最佳投资解决方案，实现资产全球配置与家业平安传承。”这是平安银行向市场的宣示。

在合作伙伴的选择上，平安银行私人银行与国际著名的资产管理机构施罗德、美盛集团签约，将共同为高端客户开发个性化的全球投资产品。同时，平安银行也宣布即将推出海外资产管理、海外房地产基金及跨境融资解决方案。

即使拥有综合金融“全牌照”的平安银行也选择了尽快布局全球资产配置服务，未来私人银行业务竞争的层面已经升级。值得注意的是，这种升级并不是“提前布局”，而是跟随客户需求所做出的改变。随着利率市场化进程的推进，一方面，客户需求还将改变；另一方面，私人银行业务作为一家银行理财能力的体现，其地位将更加重要。在国内分业监管现状短期内不会改变的现实下，私人银行全球资产配置将能够显示银行的“真正的理财能力”。